ULIP और ELSS के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि ULIP निवेश एक बीमा योजना के रूप में काम करता है और साथ ही पॉलिसीधारक को निवेश लाभ प्रदान करता है, जबकि ELSS एक शुद्ध निवेश योजना है जो मुख्य रूप से अपने कर लाभों के कारण निवेशकों को आकर्षित करती है।
अनुक्रमणिका
- ULIP क्या है?
- ELSS म्यूचुअल फंड क्या है?
- ELSS और ULIP के बीच अंतर
- ELSS बनाम ULIP- त्वरित सारांश
- ELSS बनाम ULIP- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
ULIP क्या है? – ULIP Meaning in Hindi
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) एक वित्तीय उत्पाद है जो निवेश और बीमा को एक साथ मिलाता है। इसमें आपके पैसों का कुछ हिस्सा बीमा में जाता है और बाकी किसी निवेश उत्पाद में, जैसे कि इक्विटी या ऋण। ULIP में निवेशक को कर की छूट भी मिलती है, और पैसा कम से कम पांच साल के लिए लॉक होता है। इस अवधि में आप विभिन्न निवेश विकल्पों में स्विच भी कर सकते हैं।
ELSS म्यूचुअल फंड क्या है? – ELSS Mutual Fund Meaning in Hindi
ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो शेयर बाजार में निवेश करता है। इसमें निवेशकों को 1.5 लाख रुपये तक की टैक्स छूट मिलती है। यह निवेश विकल्प जोखिमपूर्ण हो सकता है क्योंकि यह बाजार के उतार-चढ़ाव से जुड़ा है, लेकिन इसके रिटर्न आमतौर पर उच्च होते हैं। मिनिमम लॉक-इन पीरियड तीन साल है, और जो भी रिटर्न मिलता है, उस पर 10% लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगता है।
ELSS और ULIP के बीच अंतर – Difference Between ELSS And ULIP in Hindi
ULIP और ELSS के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि ULIP निवेश एक बीमा योजना के रूप में काम करता है और साथ ही पॉलिसीधारक को निवेश लाभ प्रदान करता है, जबकि ELSS एक शुद्ध निवेश योजना है जो मुख्य रूप से अपने कर लाभों के कारण निवेशकों को आकर्षित करती है।
| कारकों | ELSS | ULIP |
| निवेश की प्रकृति | शुद्ध वित्तीय निवेश उपकरण | बीमा और निवेश उपकरण दोनों के रूप में कार्य करता है |
| लॉक-इन अवधि | न्यूनतम 3 वर्ष | न्यूनतम 5 वर्ष |
| लॉक-इन अवधि के दौरान स्विचिंग की अनुमति है | ELSS में, आप एक योजना से दूसरी योजना में स्विच नहीं कर सकते क्योंकि पैसा इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश किया जाता है | आप विभिन्न संपत्तियों जैसे मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स, ऋण, बैलेंस, इक्विटी, हाइब्रिड आदि के बीच स्विच कर सकते हैं, लेकिन स्विच और स्विचिंग शुल्क की कुल संख्या कंपनी पर ही निर्भर करेगी। |
| उद्देश्य | 1.5 लाख तक के इक्विटी-संबंधित निवेश और कर लाभ के माध्यम से निवेशकों को महत्वपूर्ण रिटर्न प्रदान करना | जीवन कवरेज, कर लाभ और निवेश पर रिटर्न प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक ट्रिपल लाभ उत्पाद |
| रेगुलेटर | भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (सेबी के नाम से भी जाना जाता है) | भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI के रूप में भी जाना जाता है) |
| तरलता स्तर | उच्च | कम |
| शामिल जोखिम का स्तर | अत्यधिक जोखिम भरा, लेकिन निवेश पर रिटर्न मौजूदा बाजार स्थिति के साथ-साथ फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर निर्भर करेगा | अत्यधिक जोखिम भरा. आपके जीवन कवरेज की गारंटी कंपनी द्वारा दी जाती है, लेकिन पूंजी और निवेश पर रिटर्न की गारंटी नहीं है |
| कर लाभ | रुपये तक की कर कटौती। आईटी अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये उपलब्ध हैं। यदि आपका एलटीसीजी रुपये से कम है। 1 लाख है, तो आपको उस पर कोई टैक्स नहीं देना होगा | निवेशक अगर पूरे पॉलिसी अवधि के लिए निवेशित रहते हैं और योजना की शर्तों और स्थितियों के अनुसार कार्य करते हैं, तो वे एक लॉयल्टी बोनस के लिए पात्र हो सकते हैं। |
| पारदर्शिता | फंड और इक्विटी से संबंधित सभी विवरण सूक्ष्म विवरण के साथ उपलब्ध हैं | धन कहाँ निवेश किया जा रहा है, इस पर अधिक पारदर्शिता नहीं है |
| आरोप शामिल | ELSS में, निवेशक को व्यय अनुपात के रूप में फंड प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा जो 2% (अधिकतम) तक है। यह राशि योजना के एनएवी के माध्यम से समायोजित की जाती है। अगर आपने डायरेक्ट प्लान का विकल्प चुना है तो शुल्क कम हो सकता है | 10 या अधिक वर्षों से अधिक के ULIP के लिए, शुल्क 2.25% है, जबकि अन्य योजनाओं के लिए आपको 3% (अधिकतम) का भुगतान करना होगा। |
| वफादारी बोनस | कोई लॉयल्टी बोनस उपलब्ध नहीं है | यदि निवेशक पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान और योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार निवेशित रहते हैं तो वे लॉयल्टी बोनस के लिए पात्र हो सकते हैं। |
ELSS बनाम ULIP- त्वरित सारांश
- ELSS बनाम ULIP – ELSS एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो अपने निवेशकों को कर लाभ प्रदान करता है, जबकि ULIP बीमा कवरेज, कर बचत साधन और निवेश विकल्प के रूप में कार्य करता है।
- ULIP एक तिहरा लाभ वाला वित्तीय साधन है।
- एक म्यूचुअल फंड के रूप में, ELSS मुख्य रूप से इक्विटी में निवेश करने और उससे रिटर्न हासिल करने के लिए अपने फंड का उपयोग करने पर ध्यान केंद्रित करता है।
- ELSS और ULIP दोनों उत्कृष्ट कर-बचत साधन हैं जो मुद्रास्फीति को मात देने वाले रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं और सावधि जमा या किसी अन्य निश्चित-आय साधन से बेहतर हैं।
- ELSS के लिए कोई परिसंपत्ति-स्विचिंग विकल्प उपलब्ध नहीं है, लेकिन यदि आपने ULIP योजना का चयन किया है तो आप स्वतंत्र रूप से अपनी परिसंपत्ति वर्ग को बदल सकते हैं।
- दोनों वित्तीय उपकरण निवेशकों को रु. तक की पेशकश कर सकते हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के अनुसार 1.5 लाख रुपये की कर कटौती।
ELSS बनाम ULIP- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. एक निवेशक के लिए कौन सा बेहतर विकल्प है: ELSS बनाम ULIP?
यदि आप कर लाभ का लाभ उठाने के इच्छुक हैं, तो ELSS में निवेश करना सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि यह आपको भारतीय आयकर अधिनियम की धारा 80 सी द्वारा दी गई कर-बचत योजना का लाभ उठाने में सक्षम करेगा। दूसरी ओर, यदि आप एक ऐसी बीमा योजना की तलाश में हैं जो एक साथ आपको निवेश लाभ भी प्रदान कर सके, तो ULIP आपके लिए सबसे उपयुक्त विकल्प होगा।
2. ELSS बनाम ULIP बनाम म्यूचुअल फंड: आपको किसे चुनना चाहिए?
म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेशकों के लिए फायदेमंद हैं, जबकि ULIP निवेश लाभ के अलावा बीमा लाभ भी प्रदान करता है। इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम एकमात्र प्रकार की म्यूचुअल फंड निवेश योजना है जहां आप भारतीय आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के अनुसार कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
ULIP एक ट्रिपल-लाभ वित्तीय साधन है जहां आप बीमा लाभ प्राप्त करने के अलावा कर कटौती और निवेश रिटर्न भी प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, ULIP का निवेश रिटर्न ELSS और अन्य प्रकार की म्यूचुअल फंड निवेश योजनाओं की तुलना में महत्वपूर्ण नहीं है।
3. क्या ULIP म्यूचुअल फंड से बेहतर हैं?
ULIP योजना की सदस्यता लेने पर, आपको एक बीमा पॉलिसी, कर कटौती लाभ और अंत में लॉक-इन अवधि समाप्त होने पर निवेश पर रिटर्न प्राप्त होगा। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड योजनाएं केवल आपके निवेश पर दीर्घकालिक रिटर्न की पेशकश कर सकती हैं (ELSS म्यूचुअल फंड योजनाओं को छोड़कर जो निवेशक को अतिरिक्त कर कटौती लाभ प्रदान करती हैं)।
4. ULIP, ELSS और एसआईपी के बीच क्या अंतर है?
एसआईपी या व्यवस्थित निवेश योजना एक ऐसी विधि है जिसके माध्यम से खुदरा निवेशक कई वित्तीय साधनों में भाग ले सकते हैं और धीरे-धीरे अपनी संपत्ति बना सकते हैं। ELSS एक प्रकार की म्यूचुअल फंड योजना है जो निवेश की एसआईपी पद्धति का समर्थन करती है। ULIP वित्तीय उत्पादों का एक वर्ग है जो अपने ग्राहकों या निवेशकों के लिए निवेश और बीमा कवरेज को जोड़ता है।
5. ELSS उच्च जोखिम क्यों है?
ELSS की उच्च जोखिम वाली स्थिति के पीछे मुख्य कारण यह है कि यह एक इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड योजना है, और शेयर बाजार में यह पहले ही स्थापित हो चुका है कि कोई भी इक्विटी-आधारित योजना उच्च जोखिम (सामान्य शब्दों में) वाली होती है।
