NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) और SIP (सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) में प्रमुख अंतर यह है कि NPS सरकार द्वारा नियंत्रित, रिटायरमेंट पर केंद्रित, दीर्घकालिक निवेश विकल्प है, जबकि SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है और विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए अनुकूलित किया जा सकता है।
अनुक्रमणिका:
- SIP क्या है?
- NPS क्या है?
- SIP बनाम NPS
- NPS बनाम SIP के बारे में त्वरित सारांश
- SIP बनाम NPS के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP क्या है? – SIP Meaning in Hindi
SIP का पूरा नाम Systematic Investment Plan है। यह एक निवेश रणनीति है जिसमें व्यक्ति नियमित रूप से म्यूचुअल फंड योजना में एक निश्चित राशि निवेश करता है। SIP निवेशकों को चक्रीय ब्याज की शक्ति से लाभ पहुंचाने की अनुमति देता है और बाजार का समय एक चिंता नहीं है, जिससे यह सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त है।
श्री शर्मा का SIP निवेश देखें
श्री शर्मा, एक 30 वर्षीय IT पेशेवर, एक SIP के माध्यम से एक इक्विटी म्यूचुअल फंड में प्रति महीना ₹5,000 निवेश करने का निर्णय लेते हैं। म्यूचुअल फंड ने ऐतिहासिक रूप से 12% की औसत वार्षिक वापसी प्रदान की है।
निवेश का विवरण:
- मासिक निवेश: ₹5,000
- निवेश की अवधि: 20 वर्ष (या 240 महीने)
- अपेक्षित वार्षिक वापसी: 12%
गणना:
श्री शर्मा के SIP का भविष्य मूल्य एक धारा की नकदी प्रवाह के भविष्य मूल्य के सूत्र का उपयोग करके गणना किया जा सकता है।
इस सूत्र का उपयोग करते हुए, श्री शर्मा का निवेश 20 वर्षों के बाद लगभग ₹50 लाख हो जाएगा। चक्रीय ब्याज और अनुशासित निवेश की शक्ति के कारण।
NPS क्या है? – NPS Meaning in Hindi
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक स्वैच्छिक, दीर्घकालिक अवकाश बचत योजना है, जो सिस्टेमेटिक बचत को सक्षम करने के लिए डिज़ाइन की गई है। इसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है जो विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करता है।
मान लीजिए, श्रीमती गुप्ता, 30 वर्षीय, NPS में प्रतिमास ₹5000 निवेश करने का निर्णय लेती हैं। 8% की औसत वार्षिक वापसी को मानते हुए, हम उसके निवेश के भविष्य मूल्य की गणना कर सकते हैं:
फार्मूला का उपयोग करते हुए, जब वह 60 साल की हो जाएँगी, तो उनके पास लगभग ₹75 लाख का संचय होगा।
SIP बनाम NPS – SIP vs NPS in Hindi
SIP और NPS में प्रमुख अंतर यह है कि जहां SIP अधिक लचीला है और विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है, वहीं NPS विशेष रूप से अवकाश योजना के लिए है।
| पैरामीटर | SIP | NPS |
| निवेश लक्ष्य | लचीला होता है और कार खरीदने, घर खरीदने या सेवानिवृत्ति जैसे विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के लिए तैयार किया जा सकता है। | मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित किया। |
| लचीलापन | उच्च, कभी भी रुक और चालू हो सकता है। | कम, क्योंकि यह सेवानिवृत्ति तक की दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है। |
| कर लाभ | धारा 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक उपलब्ध। | धारा 80सीसीडी(1बी) के तहत ₹50,000 तक अतिरिक्त कर लाभ। |
| जोखिम | चुने गए म्यूचुअल फंड पर निर्भर करता है। | विनियमित निवेश विकल्पों के कारण कम जोखिम। |
| रिटर्न | म्यूचुअल फंड के आधार पर व्यापक रूप से भिन्न होता है। | आम तौर पर स्थिर रिटर्न प्रदान करता है। |
| निकासी | इसे कभी भी निकाला जा सकता है, लेकिन इसमें एग्जिट लोड लग सकता है। | 3 साल के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है, लेकिन बड़े हिस्से का भुगतान सेवानिवृत्ति पर किया जाना चाहिए। |
| नियामक संस्था | SEBI (भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड)। | PFRDA (पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण). |
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NPS बनाम SIP के बारे में त्वरित सारांश
- NPS एक सरकार-नियमित अवकाश बचत योजना है, जबकि SIP म्यूचुअल फंड में एक लचीला निवेश विधि है।
- SIP विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार एक अधिक लचीला निवेश रणनीति की अनुमति देता है, जबकि NPS केवल अवकाश के लिए है।
- SIP और NPS निवेश लक्ष्य, लचीलापन, कर लाभ, जोखिम, लाभ, निकासी नियम और नियामक निकायों के मामले में अलग हैं।
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SIP बनाम NPS के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
NPS और SIP में क्या अंतर है?
NPS और SIP में मुख्य अंतर यह है कि NPS सरकार द्वारा नियमित एक अवकाश केंद्रित निवेश वाहन है, जबकि SIP समय के साथ धन संचय के लिए म्यूचुअल फंड में एक निवेश विधि है।
NPS या SIP में से कौन बेहतर है?
NPS और SIP में से कौन बेहतर है, यह आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम सहिष्णुता और निवेश समयावधि पर निर्भर करता है। NPS में कर लाभ होते हैं और यह आम तौर पर कम जोखिम वाला होता है, लेकिन यह कम तरल है और मुख्य रूप से अवकाश बचत के लिए है। SIP म्यूचुअल फंड में अधिक लचीलापन और अधिक लाभ की संभावना प्रदान करता है लेकिन उच्च परिस्थितिकता के साथ आता है।
क्या NPS एक अच्छा निवेश है?
NPS आम तौर पर उनके लिए एक अच्छा निवेश माना जाता है जो एक दीर्घकालिक, कर-कुशल और अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले अवकाश बचत विकल्प की तलाश में हैं। यह विभिन्न संपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड्स और सरकारी सुरक्षा में चयन की लचीलापन प्रदान करता है।
क्या NPS म्यूचुअल फंड्स से बेहतर है?
NPS और म्यूचुअल फंड विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों की सेवा करते हैं। NPS अधिक कर-कुशल है और इक्विटी और ऋण के मिश्रण के साथ अवकाश की दिशा में जाता है, जबकि म्यूचुअल फंड अधिक तरलता और संभावना से अधिक लाभ प्रदान करते हैं लेकिन पूंजीगत लाभ कर पर हो सकते हैं।
क्या NPS में SIP अनुमति है?
हाँ, NPS में SIP की अनुमति है
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