SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि SIP एक निश्चित अवधि में म्यूचुअल फंड या स्टॉक में क्रमबद्ध तरीके से निवेश करने की एक विधि है, जबकि PPF एक दीर्घकालिक बचत योजना है जो सरकार द्वारा दी जाने वाली एक निश्चित ब्याज दर है।
अनुक्रमणिका
- SIP का मतलब
- PPF का मतलब
- SIP बनाम PPF – सार्वजनिक भविष्य निधि के साथ ELSS फंड की तुलना
- SIP बनाम PPF- त्वरित सारांश
- SIP बनाम PPF- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP का मतलब – SIP Meaning in Hindi
SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) एक तरीका है म्यूचुअल फंड में निवेश का, जहाँ आप साप्ताहिक, मासिक, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक किस्तें भर सकते हैं। इन किस्तों से आपको म्यूचुअल फंड की इकाइयों की संख्या मिलती है, जो उनके वर्तमान NAV (नेट एसेट वैल्यू) पर आधारित है।
उदाहरण स्वरूप, अगर आप ₹1000 निवेश कर रहे हैं और NAV ₹45 है, तो आपको 22.22 इकाइयां मिलेंगी। अगले महीने अगर NAV ₹47 हो जाए, तो 21.27 इकाइयां मिलेंगी, और अगर NAV ₹40 पर आ जाए, तो 25 इकाइयां मिलेंगी।
इससे यह स्पष्ट है कि NAV बढ़ने पर कम और घटने पर अधिक इकाइयां मिलेंगी। लंबे समय में, इसका औसत लागत घटेगी और आपको चक्रीय ब्याज का लाभ मिलेगा।
PPF का मतलब – PPF Meaning in Hindi
PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि) एक खाता या निवेश योजना है जो एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करती है और भारत सरकार के विश्वास द्वारा समर्थित है। यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत ₹1,50,000 तक कर बचाने के लिए सबसे अच्छे उपकरणों में से एक है। आप एकमुश्त या मासिक किस्तों के माध्यम से किसी भी तरह से PPF में निवेश कर सकते हैं।
SIP बनाम PPF – SIP और सार्वजनिक भविष्य निधि के बीच अंतर
SIP और PPF के बीच मुख्य अंतर यह है कि SIP आपको ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करने की अनुमति देता है जो बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करते हैं, जबकि PPF रिटर्न का एक सुनिश्चित स्तर प्रदान करता है। आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत टैक्स बचाने के लिए ELSS और PPF दोनों का उपयोग किया जा सकता है।
| क्र.सं. | अंतर के बिंदु | SIP (व्यवस्थित निवेश योजना) | PPF (सार्वजनिक भविष्य निधि) |
| 1. | निवेश का उद्देश्य | SIP का उद्देश्य नियमित किस्तों के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करके मुद्रास्फीति को मात देने वाली कमाई प्रदान करना है। इसके अतिरिक्त, ELSS फंड का उद्देश्य वार्षिक कर देनदारियों को कम करना है। | PPF का उद्देश्य कर बचत लाभ और निश्चित रिटर्न प्रदान करना और सेवानिवृत्ति योजना के लिए लंबी अवधि में धन का एक कोष बनाना है। |
| 2. | ब्याज आय | SIP म्यूचुअल फंड या ELSS म्यूचुअल फंड में, ब्याज दर तय नहीं होती है क्योंकि यह सीधे प्रतिभूतियों से जुड़ी होती है, जो वास्तविक समय के आधार पर बदलती रहती है। | PPF में वित्त वर्ष 2023-24 के लिए भारत सरकार द्वारा ब्याज दर 7.1% तय की गई है। |
| 3. | प्रयुक्त उपकरण | SIP में, उपयोग किया जाने वाला उपकरण म्यूचुअल फंड है जो स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करता है। | PPF में, साधन सरकारी प्रतिभूतियां हैं, जो निश्चित रिटर्न प्रदान करती हैं। |
| 4. | न्यूनतम निवेश राशि | SIP के माध्यम से आप जो न्यूनतम राशि निवेश कर सकते हैं वह ₹100 या ₹500 है, जो हर योजना के लिए अलग-अलग है। | PPF में आप न्यूनतम राशि ₹500 निवेश कर सकते हैं। |
| 5. | अधिकतम निवेश राशि | SIP के जरिए आप म्यूचुअल फंड में कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी कोई अधिकतम सीमा नहीं है। लेकिन ELSS में आपको एक साल में केवल 1.5 लाख रुपये की रकम तक ही टैक्स लाभ मिलेगा. | PPF में आप एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 1.5 लाख रुपये निवेश कर सकते हैं। |
| 6. | किश्तों की संख्या | SIP में, किश्तें फंड से फंड में भिन्न हो सकती हैं और साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक हो सकती हैं। | PPF में आप या तो एकमुश्त भुगतान में पूरे 1.5 लाख रुपये का निवेश कर सकते हैं। किस्तों के साथ, आपको कम से कम एक मासिक किस्त का भुगतान करना होगा, और एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम 12 किश्तें हैं। |
| 7. | जोखिम का स्तर | म्यूचुअल फंड में उच्च स्तर का जोखिम होता है क्योंकि उनका रिटर्न अंतर्निहित प्रतिभूतियों के प्रदर्शन के अधीन होता है। | PPF पूरी तरह से जोखिम मुक्त है क्योंकि यह एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है जिस पर सरकार भरोसा करती है। |
| 8. | लिक्विडिटी | यदि म्यूचुअल फंड एक ओपन-एंडेड योजना है, तो राशि किसी भी समय समाप्त की जा सकती है। व्यय अनुपात के रूप में एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करके क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड को भी समाप्त किया जा सकता है। | आप PPF राशि को पांचवें वर्ष के बाद ही भुना या निकाल सकते हैं, कुछ सीमाओं के साथ जो बहुत कम तरलता का संकेत देती हैं। |
| 9. | परिपक्वता अवधि | ELSS फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड के लिए कोई परिपक्वता अवधि नहीं है, जो कि 3 वर्ष है। | PPF की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है, जिसे अतिरिक्त पांच वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है। |
| 10. | न्यूनतम निवेश अवधि | ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में आप कभी भी निकासी कर सकते हैं। क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड में, आपको उस विशेष योजना के लिए लॉक-इन अवधि की अवधि के लिए निवेशित रहना होगा। | PPF में, यदि कोई आपात स्थिति उत्पन्न होती है तो आप खाता खोलने के पांचवें वर्ष के बाद अपनी होल्डिंग्स को भुना सकते हैं। |
| 11. | वार्षिक कर बचत सीमा | ELSS म्यूचुअल फंड के साथ, आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी (सभी निवेश विकल्पों सहित) के तहत 1.5 लाख रुपये तक की वार्षिक निवेश राशि पर कर बचत प्राप्त कर सकते हैं। | PPF में आप सालाना 1.5 लाख रुपये तक की निवेश राशि पर इसी सेक्शन के तहत टैक्स बचत पा सकते हैं. |
| 12. | कर उपचार | ELSS में, निवेश के एक वर्ष के भीतर अर्जित अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की दर से कर लगाया जाएगा, और निवेश के एक वर्ष के बाद अर्जित दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 10% की दर से कर लगाया जाएगा यदि वे 1 रुपये से अधिक हैं। लाख. | PPF छूट-छूट-छूट की ईईई श्रेणी के अंतर्गत आता है। इसका मतलब है कि निवेश राशि, ब्याज आय और परिपक्वता राशि सभी कर-मुक्त हैं। |
| 13. | निवेश करने का सही समय | SIP के साथ, किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश शुरू करने का कोई सही समय नहीं है क्योंकि आपको लंबे समय में रुपये की औसत लागत और चक्रवृद्धि की शक्ति का लाभ मिलेगा। | PPF में, ब्याज राशि की गणना अंतिम शेष के आधार पर की जाती है, जैसा कि हर महीने की 5 तारीख को दिखाया जाता है, और वित्तीय वर्ष के अंत में भुगतान किया जाता है। इसलिए, यदि आप मासिक किस्तें चुका रहे हैं तो इनमें निवेश करने का सही समय हर महीने की 5 तारीख से पहले है। |
SIP बनाम PPF- त्वरित सारांश
- SIP म्यूचुअल फंड में किस्तों में निवेश करने का एक तरीका है जो बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है।
- PPF एक निवेश योजना है जो निश्चित आय और कर-बचत लाभ प्रदान करती है।
- SIP और PPF के बीच मुख्य अंतर यह है कि ELSS में निवेश करने वाला SIP केवल निवेश की गई राशि पर कर बचत प्रदान करता है, जबकि PPF में, सभी निवेशित राशि, ब्याज और परिपक्वता कर-मुक्त होती है।
- SIP में आप अधिकतम कितनी रकम निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है, जबकि PPF में आप एक साल में केवल ₹1,50,000 ही निवेश कर सकते हैं।
- ELSS की परिपक्वता अवधि 3 वर्ष है, जबकि PPF की परिपक्वता अवधि 15 वर्ष है।
SIP बनाम PPF- अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. SIP और PPF में क्या अंतर है?
SIP और PPF के बीच अंतर यह है कि SIP में आपको म्यूचुअल फंड में निवेश के जरिए बाजार से जुड़ा रिटर्न मिलेगा, जबकि PPF में आपको सुनिश्चित रिटर्न मिलेगा।
2. बेहतर PPF या म्यूचुअल फंड कौन सा है?
PPF म्यूचुअल फंड से बेहतर है क्योंकि यह 15 साल की अवधि के लिए निश्चित आय प्रदान करता है और करों पर भी बचत करता है, और यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए सर्वोत्तम है।
3. क्या SIP कर-मुक्त है?
SIP केवल तभी कर-मुक्त होता है जब आप ELSS म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, और अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड के लिए कर की दरें अलग-अलग होंगी।
