सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड विशेष निवेश साधन हैं जो व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे निवेशकों की आयु और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप, दीर्घकालिक विकास और आय के अनुरूप परिसंपत्तियों का मिश्रण पेश करते हैं।
सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों का समर्थन करने के लिए तैयार किए गए हैं। वे आम तौर पर स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों के विविध मिश्रण में निवेश करते हैं। जैसे-जैसे निवेशक सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं, संचित धन की सुरक्षा के लिए फंड का परिसंपत्ति आवंटन धीरे-धीरे आक्रामक (स्टॉक) से अधिक रूढ़िवादी (बॉन्ड) में स्थानांतरित हो जाता है।
रिटायरमेंट म्युचुअल फंड कैसे काम करते हैं?
सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड निवेशक की उम्र के आधार पर अपनी निवेश रणनीतियों को समायोजित करके काम करते हैं, जैसे-जैसे सेवानिवृत्ति नजदीक आती है, वे अधिक रूढ़िवादी होते जाते हैं। इसे लक्ष्य-तिथि निधि दृष्टिकोण के रूप में जाना जाता है।
प्रारंभ में, ये फंड विकास की संभावनाओं के लिए शेयरों में भारी निवेश करते हैं। जैसे-जैसे लक्ष्य सेवानिवृत्ति की तारीख नजदीक आती है, वे जोखिम को कम करने और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए धीरे-धीरे बांड और अन्य निश्चित आय संपत्तियों की ओर स्थानांतरित हो जाते हैं। यह स्वचालित पुनर्संतुलन निवेशकों को समय के साथ बदलती जोखिम सहनशीलता के साथ जुड़े रहने में मदद करता है।
सेवानिवृत्ति निधि लॉक-इन अवधि
लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करने के लिए अधिकांश सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंडों में लॉक-इन अवधि होती है, आमतौर पर सेवानिवृत्ति की आयु तक या विशिष्ट संख्या में वर्षों तक।
सेवानिवृत्ति निधि में लॉक-इन अवधि यह सुनिश्चित करने के लिए है कि बचत का उपयोग केवल सेवानिवृत्ति उद्देश्यों के लिए किया जाए। लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले निकासी पर अक्सर जुर्माना या शुल्क लगता है। यह संरचना सेवानिवृत्ति बचत के लिए आवश्यक अनुशासन बनाए रखने में मदद करती है।
भारत में सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड
नीचे दी गई तालिका 3-वर्षीय सीएजीआर के आधार पर भारत में सर्वश्रेष्ठ सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड दिखाती है।
| Name | AUM (in Cr) | NAV ( Rs ) | CAGR 3Y ( % ) |
| HDFC Retirement Savings Fund-Equity Plan | 4036.24 | 47.67 | 28.12 |
| ICICI Pru Retirement Fund-Pure Equity Plan | 422.60 | 26.84 | 27.27 |
| HDFC Retirement Savings Fund-Hybrid-Equity Plan | 1206.92 | 37.45 | 19.33 |
| ICICI Pru Retirement Fund-Hybrid Aggressive Plan | 283.73 | 22.08 | 19.13 |
| Tata Retirement Sav Fund – Prog Plan | 1718.48 | 65.65 | 16.48 |
| Tata Retirement Sav Fund – Mod Plan | 1916.73 | 63.35 | 15.17 |
| Axis Retirement Savings Fund-Dynamic Plan | 303.19 | 17.31 | 13.15 |
| Aditya Birla SL Retirement Fund-30 | 324.00 | 17.88 | 12.83 |
| Aditya Birla SL Retirement Fund-40 | 102.83 | 17.08 | 11.33 |
| Axis Retirement Savings Fund-Aggressive Plan | 774.26 | 16.43 | 11.29 |
सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड क्या है? – त्वरित सारांश
- सेवानिवृत्ति बचत के लिए विशेष फंड, विकास और आय को संतुलित करना, आयु-संरेखित परिसंपत्ति आवंटन के साथ रूढ़िवादिता की ओर बदलाव।
- युवाओं में आक्रामक तरीके से निवेश करता है, समय के साथ बदलती जोखिम सहनशीलता के साथ तालमेल बिठाते हुए धीरे-धीरे सेवानिवृत्ति के करीब रूढ़िवादी परिसंपत्तियों की ओर स्थानांतरित होता है।
- लॉक-इन अवधि के साथ सेवानिवृत्ति के लिए दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करता है, बचत अनुशासन बनाए रखने के लिए जल्दी निकासी को दंडित करता है।
- फंड प्रकार और स्थानीय कर नियमों के अनुसार अलग-अलग कटौती योग्य योगदान और कर-स्थगित वृद्धि जैसे कर लाभ प्रदान करता है।
सेवानिवृत्ति म्युचुअल फंड – अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
रिटायरमेंट म्युचुअल फंड क्या है?
सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड लंबी अवधि की बचत के लिए डिज़ाइन की गई निवेश योजनाएं हैं, जो सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान व्यक्तियों को वित्तीय रूप से समर्थन देने के लिए धन निर्माण पर ध्यान केंद्रित करती हैं।
क्या रिटायरमेंट फंड में निवेश करना अच्छा है?
लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति निधि में निवेश करना फायदेमंद हो सकता है, लेकिन व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
सेवानिवृत्ति के लिए सर्वोत्तम प्रकार के म्यूचुअल फंड कौन से हैं?
सेवानिवृत्ति के लिए, विकास और स्थिरता के मिश्रण के लिए लक्ष्य-तिथि फंड, संतुलित फंड और इंडेक्स फंड जैसे विविध फंडों की अक्सर सिफारिश की जाती है।
सेवानिवृत्ति निधि कैसे काम करती है?
एक सेवानिवृत्ति निधि परिसंपत्तियों के मिश्रण में निवेश करती है, जो अक्सर निवेशक की उम्र के अनुसार उच्च जोखिम वाले निवेश से अधिक रूढ़िवादी निवेश में स्थानांतरित हो जाती है।
सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड के क्या फायदे हैं?
लाभों में पेशेवर प्रबंधन, अनुशासित बचत, कर लाभ और दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति लक्ष्यों के अनुरूप विविध परिसंपत्ति आवंटन शामिल हैं।
सेवानिवृत्ति म्यूचुअल फंड के लिए लॉक-इन अवधि क्या है?
सेवानिवृत्ति निधि के लिए लॉक-इन अवधि अलग-अलग होती है, लेकिन लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करने के लिए आम तौर पर सेवानिवृत्ति की आयु या निर्दिष्ट वर्षों तक रहती है।
