ELSS vs ULIP

ULIP ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ULIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ELSS ಒಂದು ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿಷಯ:

• ULIP ಎಂದರೇನು?
• ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
• ELSS ಮತ್ತು ULIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ
• ELSS vs ULIP- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ
• ELSS vs ULIP- FAQ ಗಳು

ULIP ಎಂದರೇನು?

ಯುನಿಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪ್ಲಾನ್‌ಗಳು, ಯುಲಿಪ್ಸ್ ಎಂದೂ ಕರೆಯುತ್ತಾರೆ, ಇದು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಒಂದು ವರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಧಿಯ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಭಾಗವನ್ನು ವಿಮಾ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉಳಿದವು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆಯ್ಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ).

ULIP ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯ ಪ್ರಜ್ಞೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಅದರ ಮೂಲಭೂತ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳಾಗಿವೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಹೂಡಿಕೆದಾರರಾಗಿ, ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಈಕ್ವಿಟಿ, ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಉಪಕರಣಗಳು, ಸಾಲ, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಂದ ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ULIP ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮತ್ತೊಂದು ವಿಶೇಷ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯ್ದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80ಸಿ ಪ್ರಕಾರ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗಿನ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ನೀವು ULIP ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೊರಟಿರುವ ಹಣವು ಕನಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಈ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ವಿವಿಧ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಈಕ್ವಿಟಿಯಿಂದ ಹೈಬ್ರಿಡ್‌ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು).

ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?

ELSS, ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ಸ್ ಸ್ಕೀಮ್, ಇದು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ-ಲಭ್ಯವಿರುವ ಇಕ್ವಿಟಿ-ಸಂಬಂಧಿತ ಭದ್ರತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ELSS ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಈ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು 1.5 ಲಕ್ಷ  ರೂ. ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ELSS ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಸ್ಟ್ರೀಮ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನೇರವಾಗಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ELSS ನಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕನಿಷ್ಠ ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಕೇವಲ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳು ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಗಮನಿಸಬೇಕು.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ಇದು ಸ್ವಲ್ಪ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಬುದ್ಧವಾದ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ELSS ನಿಂದ ನೀವು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಆದಾಯವನ್ನು LTCG ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಗೇನ್ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ನೀವು 10% ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ.

ELSS ಮತ್ತು ULIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ULIP ಮತ್ತು ELSS ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ULIP ಹೂಡಿಕೆಗಳು ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ELSS ಒಂದು ಶುದ್ಧ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳಿಂದ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ELSS vs ULIP- ತ್ವರಿತ ಸಾರಾಂಶ

• ELSS vs ULIP – ELSS ಒಂದು ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ತನ್ನ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ULIP ಗಳು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆ, ತೆರಿಗೆ ಉಳಿಸುವ ಸಾಧನ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.
• ಯುಲಿಪ್ ಟ್ರಿಪಲ್-ಬೆನಿಫಿಟ್ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.
• ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಆಗಿ, ELSS ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಈಕ್ವಿಟಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅದರ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತನ್ನ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.
• ELSS ಮತ್ತು ULIP ಎರಡೂ ಉತ್ತಮವಾದ ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ, ಅದು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸೋಲಿಸುವ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರ-ಆದಾಯ ಸಾಧನಗಳಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
• ELSS ಗೆ ಯಾವುದೇ ಸ್ವತ್ತು-ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ಆಯ್ಕೆ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ನೀವು ULIP ಸ್ಕೀಮ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವತ್ತಿನ ವರ್ಗವನ್ನು ನೀವು ಮುಕ್ತವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು.
• ಎರಡೂ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಪ್ರಕಾರ 1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ. ವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡಬಹುದು.

ELSS vs ULIP- FAQ ಗಳು

ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ: ELSS Vs ULIP?

ನೀವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಿದ್ಧರಿದ್ದರೆ, ELSS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಭಾರತೀಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆಯ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಮೂಲಕ ನೀಡಲಾಗುವ ತೆರಿಗೆ-ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ನೀವು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ವಿಮಾ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಯುಲಿಪ್ ನಿಮಗೆ ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ELSS Vs ULIP Vs ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್: ನೀವು ಯಾವುದನ್ನು ಆರಿಸಬೇಕು?

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ULIP ಹೂಡಿಕೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಜೊತೆಗೆ ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಸೇವಿಂಗ್ ಸ್ಕೀಮ್ ಮಾತ್ರ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಭಾರತೀಯ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ಕಾಯಿದೆ, 1961 ರ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಯುಲಿಪ್ ಟ್ರಿಪಲ್-ಬೆನಿಫಿಟ್ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನವಾಗಿದ್ದು, ವಿಮಾ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದರ ಹೊರತಾಗಿ ನೀವು ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ELSS ಮತ್ತು ಇತರ ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ULIP ನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಆದಾಯವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿಲ್ಲ.

ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ULIPಗಳು ಉತ್ತಮವೇ?

ULIP ಸ್ಕೀಮ್‌ಗೆ ಚಂದಾದಾರರಾಗುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿ, ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿಯು ಮುಗಿದ ನಂತರ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೀಡಬಹುದು (ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ELSS ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ).

ULIP, ELSS ಮತ್ತು SIP ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

SIP ಅಥವಾ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆಯು ಚಿಲ್ಲರೆ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬಹು ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವ ಮತ್ತು ನಿಧಾನವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಒಂದು ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ. ELSS ಒಂದು ರೀತಿಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಹೂಡಿಕೆಯ SIP ವಿಧಾನವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ. ಯುಲಿಪ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ವರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ELSS ಏಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯಕಾರಿ?

ELSS ನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸ್ಥಿತಿಯ ಹಿಂದಿನ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಅದು ಇಕ್ವಿಟಿ-ಆಧಾರಿತ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಇಕ್ವಿಟಿ ಆಧಾರಿತ ಯೋಜನೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಈಗಾಗಲೇ ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ).

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಲೇಖನವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ಕಂಪನಿಗಳ ಡೇಟಾವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.