NPS (నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్) మరియు SIP (సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్) మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, NPS అనేది పదవీ విరమణ-కేంద్రీకృత, దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి ఆప్షన్, ఇది ప్రభుత్వంచే నియంత్రించబడుతుంది, అయితే SIP అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్లలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక పద్ధతి మరియు వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది.
సూచిక:
- SIP యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి?
- NPS అంటే ఏమిటి?
- SIP Vs NPS
- NPS Vs SIP – త్వరిత సారాంశం
- SIP Vs NPS – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
SIP యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటి? – Full Form Of SIP In Telugu
SIP యొక్క పూర్తి రూపం సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్. మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకంలో ఒక వ్యక్తి క్రమం తప్పకుండా నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే పెట్టుబడి వ్యూహం ఇది. SIP పెట్టుబడిదారులకు పవర్ ఆఫ్ కాంపౌండింగ్ నుండి ప్రయోజనం పొందటానికి వీలు కల్పిస్తుంది, మరియు మార్కెట్ సమయం ఆందోళన కలిగించేది కాదు, ఇది పెట్టుబడిదారులందరికీ అనుకూలంగా ఉంటుంది.
శర్మ SIP పెట్టుబడిని పరిగణించండి
30 ఏళ్ల ఐటి ప్రొఫెషనల్ అయిన శర్మ, SIP ద్వారా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లో నెలకు ₹5,000 పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకున్నాడు. మ్యూచువల్ ఫండ్ చారిత్రాత్మకంగా సగటు వార్షిక రాబడిని 12% అందించింది.
పెట్టుబడి వివరాలుః
నెలవారీ పెట్టుబడిః ₹ 5,000
పెట్టుబడి కాలపరిమితిః 20 సంవత్సరాలు (లేదా 240 నెలలు)
వార్షిక రాబడిః 12%
లెక్కింపుః
వార్షికము యొక్క భవిష్యత్తు విలువ(ఫ్యూచర్ వేల్యూ) అని కూడా పిలువబడే నగదు ప్రవాహా(క్యాష్ ఫ్లోస్)ల శ్రేణి యొక్క భవిష్యత్తు విలువ(ఫ్యూచర్ వేల్యూ) సూత్రాన్ని ఉపయోగించి శర్మ యొక్క SIP యొక్క భవిష్యత్తు విలువను లెక్కించవచ్చుః
FV = P x ((1 + r) ^ n-1)/r
- FV అనేది పెట్టుబడి యొక్క భవిష్యత్తు విలువ(ఫ్యూచర్ వేల్యూ)
- P = ₹5000 (నెలవారీ పెట్టుబడి)
- r = 0.01 (నెలవారీ రాబడి రేటు, 12% వార్షిక రాబడి 12 నెలలు విభజించబడింది)
- n = 240 (20 సంవత్సరాలు 12 నెలలతో గుణిస్తే)
ఈ సూత్రాన్ని ఉపయోగించి, శ్రీ శర్మ పెట్టుబడి 20 సంవత్సరాల తరువాత సుమారు ₹50 లక్షలకు పెరుగుతుంది, పవర్ ఆఫ్ కాంపౌండింగ్ మరియు క్రమశిక్షణతో కూడిన పెట్టుబడికి ధన్యవాదాలు.
NPS అంటే ఏమిటి? – NPS Meaning In Telugu
నేషనల్ పెన్షన్ సిస్టమ్ (NPS) అనేది స్వచ్ఛంద, దీర్ఘకాలిక పదవీ విరమణ పథకం, ఇది క్రమబద్ధమైన పొదుపులను అనుమతిస్తుంది. దీనిని పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ (PFRDA) నిర్వహిస్తుంది, ఇది స్టాక్స్, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, లిక్విడ్ ఫండ్లు మరియు ప్రభుత్వ ఫండ్లతో సహా వివిధ పెట్టుబడి ఆప్షన్లను అందిస్తుంది.
శ్రీమతి గుప్తా, వయస్సు 30, NPSలో నెలకు ₹ 5000 పెట్టుబడి పెట్టాలని నిర్ణయించుకుంటే, 50% ఈక్విటీలో మరియు 50% డెట్లో కేటాయించబడుతుంది. 8% సగటు వార్షిక రాబడిని ఊహిస్తే, ఆమె 60 కి చేరుకునే సమయానికి ఆమె పెట్టుబడి యొక్క భవిష్యత్తు విలువ(ఫ్యూచర్ వేల్యూ)ను లెక్కించడానికి అదే సూత్రాన్ని ఉపయోగించవచ్చుః
FV = P x ((1 + r) ^ n-1)/r
ఇక్కడ:
- FV అనేది పెట్టుబడి యొక్క భవిష్యత్తు విలువ
- P = ₹5000 (నెలవారీ పెట్టుబడి)
- r = 0.00667 (నెలవారీ రాబడి రేటు, 8% వార్షిక రాబడిని 12 నెలలతో విభజించారు)
- n = 360 (30 సంవత్సరాలు 12 నెలలతో గుణిస్తే)
సూత్రాన్ని ఉపయోగించి, శ్రీమతి గుప్తా 60 ఏళ్లు వచ్చే సమయానికి దాదాపు ₹75 లక్షల కార్పస్‌ను కూడగట్టుకుంటుందని భావిస్తున్నారు.
SIP Vs NPS – SIP Vs NPS In Telugu
SIP మరియు NPS మధ్య ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, SIP మరింత సరళమైనది మరియు వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు ఉపయోగించవచ్చు, అయితే NPSప్రత్యేకంగా పదవీ విరమణ ప్రణాళికను లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
| పరామితి | SIP | NPS |
| పెట్టుబడి లక్ష్యం | సౌకర్యవంతమైనది, కారు కొనుగోలు, ఇల్లు లేదా పదవీ విరమణ వంటి వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా ఉంటుంది. | ప్రధానంగా రిటైర్‌మెంట్‌పై దృష్టి సారించారు. |
| ఫ్లెక్సిబిలిటీ(వశ్యత) | అధికం, ఎప్పుడైనా ఆపివేయవచ్చు మరియు ప్రారంభించవచ్చు. | తక్కువ, ఎందుకంటే ఇది పదవీ విరమణ వరకు దీర్ఘకాలిక నిబద్ధత. |
| పన్ను ప్రయోజనాలు | సెక్షన్ 80C కింద ₹1.5 లక్షల వరకు అందుబాటులో ఉంటుంది. | సెక్షన్ 80CCD(1B) కింద ₹50,000 వరకు అదనపు పన్ను ప్రయోజనం. |
| రిస్క్ | ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్‌పై ఆధారపడి ఉంటుంది. | నియంత్రిత పెట్టుబడి ఎంపిక(ఆప్షన్)ల కారణంగా తక్కువ రిస్క్. |
| రాబడులు | మ్యూచువల్ ఫండ్‌పై ఆధారపడి విస్తృతంగా మారుతుంది. | సాధారణంగా స్థిరమైన రాబడిని అందిస్తుంది. |
| ఉపసంహరణ | ఇది ఎప్పుడైనా ఉపసంహరించుకోవచ్చు కానీ ఎగ్జిట్ లోడ్ ఉండవచ్చు. | 3 సంవత్సరాల తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ అనుమతించబడుతుంది, కానీ ఎక్కువ భాగం పదవీ విరమణ సమయంలో తప్పనిసరిగా యాన్యుటైజ్ చేయబడాలి. |
| నియంత్రణ సంస్థ | SEBI (సెక్యురిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ బోర్డ్ ఆఫ్ ఇండియా). | PFRDA (పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ). |
NPS Vs SIP – త్వరిత సారాంశం
- NPS అనేది ప్రభుత్వ నియంత్రిత పదవీ విరమణ పొదుపు పథకం కాగా, SIPఅనేది మ్యూచువల్ ఫండ్లలో అనువైన పెట్టుబడి పద్ధతి.
- SIP వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలకు అనుగుణంగా మరింత సరళమైన పెట్టుబడి వ్యూహాన్ని అనుమతిస్తుంది, అయితే NPS ఖచ్చితంగా పదవీ విరమణ కోసం ఉంటుంది.
- పెట్టుబడి లక్ష్యాలు, వశ్యత, పన్ను ప్రయోజనాలు, రిస్క్, రాబడులు, ఉపసంహరణ నియమాలు మరియు నియంత్రణ సంస్థల పరంగా SIP మరియు NPS భిన్నంగా ఉంటాయి.
- Alice Blueతో ఎటువంటి ఖర్చు లేకుండా మీ SIPని ప్రారంభించండి. మేము మార్జిన్ ట్రేడ్ ఫండింగ్ సదుపాయాన్ని అందిస్తున్నాము, ఇక్కడ మీరు స్టాక్లను కొనుగోలు చేయడానికి 4x మార్జిన్ను ఉపయోగించవచ్చు i.e., మీరు ₹ 10000 విలువైన స్టాక్లను కేవలం ₹ 2500కి కొనుగోలు చేయవచ్చు.
SIP Vs NPS – తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు (FAQ)
1. NPS మరియు SIP మధ్య తేడా ఏమిటి?
NPS మరియు SIP మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, NPS అనేది ప్రభుత్వంచే నియంత్రించబడే పదవీ విరమణ-కేంద్రీకృత పెట్టుబడి సాధనం, అయితే SIP అనేది కాలక్రమేణా సంపదను పెంపొందించడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్లలో ఉపయోగించే పెట్టుబడి పద్ధతి.
2. NPS లేదా SIP ఏది మంచిది?
NPS మరియు SIP మధ్య ఏది మంచిదో నిర్ణయించడం అనేది మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, రిస్క్ టాలరెన్స్ మరియు పెట్టుబడి హోరిజోన్పై ఆధారపడి ఉంటుంది. NPS పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది మరియు సాధారణంగా తక్కువ ప్రమాదం కలిగి ఉంటుంది, కానీ ఇది తక్కువ లిక్విడ్ మరియు ప్రధానంగా పదవీ విరమణ పొదుపులను లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SIPలు మరింత వశ్యతను మరియు అధిక రాబడికి సంభావ్యతను అందిస్తాయి కానీ అధిక అస్థిరతతో వస్తాయి.
3. NPS మంచి పెట్టుబడినా?
దీర్ఘకాలిక, పన్ను-సమర్థవంతమైన మరియు సాపేక్షంగా తక్కువ-ప్రమాదకరమైన పదవీ విరమణ పొదుపు ఎంపిక(ఆప్షన్) కోసం చూస్తున్న వారికి NPS సాధారణంగా మంచి పెట్టుబడిగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది ఈక్విటీ, కార్పొరేట్ బాండ్లు మరియు ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల వంటి వివిధ ఆస్తి తరగతుల మధ్య ఎంచుకునే సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది.
4. మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే NPS మంచిదా?
NPS మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్లు వేర్వేరు ఆర్థిక లక్ష్యాలను అందిస్తాయి. NPS మరింత పన్ను-సమర్థవంతమైనది మరియు ఈక్విటీ మరియు డేట్ల మిశ్రమంతో పదవీ విరమణ వైపు మొగ్గు చూపుతుంది, అయితే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అధిక లిక్విడిటీ మరియు అధిక రాబడిని అందిస్తాయి, అయితే మూలధన లాభాల పన్నుకు లోబడి ఉండవచ్చు.
5. NPSలో SIP అనుమతించబడుతుందా?
అవును, NPSలో SIP అనుమతించబడుతుంది. మ్యూచువల్ ఫండ్లలో SIP మాదిరిగానే క్రమమైన వ్యవధిలో నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి వీలు కల్పించే సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్ (SIP) ద్వారా మీరు మీ NPS ఖాతాకు సహకరించవచ్చు.
6. మ్యూచువల్ ఫండ్ కంటే NPS సురక్షితమేనా?
వైవిధ్యభరితమైన పెట్టుబడి ఆప్షన్లు మరియు పెన్షన్ ఫండ్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ(PFRDA) నియంత్రణ పర్యవేక్షణ కారణంగా NPS సాధారణంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే సురక్షితమైనదిగా పరిగణించబడుతుంది. అయితే, కొన్ని హై-రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్ల కంటే రాబడులు మరింత సంప్రదాయబద్ధంగా ఉండవచ్చు.
